האתר אינו נתמך בדפדפן זה
אנא שדרגו לדפדפן חדש יותר

המדריך למשכנתא

 

המדריך למשכנתא

ההחלטה על רכישת דירה היא אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר שאנו מקבלים. נכון הדבר בעיקר אצל זוגות צעירים אשר נאלצים לקחת משכנתא כדי לממן את העלויות הגבוהות. המשכנתא היא הלוואה לרכישת דירה או נכס, הניתנת לפירעון במשך תקופה ארוכה של עד 30 שנה. הלוואת המשכנתא ניתנת כנגד שעבוד הנכס ושעבוד זה מוסר עם סיום ההלוואה.

המשכנתא היא למעשה "חיסכון הפוך" ולעיתים ההחזר החודשי על המשכנתא דומה לגובה שכר הדירה, ולכן עדיפה על שכר דירה. בתום תקופת תשלום ההלוואה המשלם הופך לבעל דירה.

בטרם תיקחו משכנתא עליכם לבחון ולבדוק מספר נושאים:

  • בדקו כמה הון עצמי ביכולתכם לגייס.
  • עליכם לבחון את כושר ההחזר שלכם והאם אתם חושבים כי צפויה בעתיד עליה בהכנסותיכם.
  • יש לבנות תמהיל נכון של המשכנתא כך שייקח בחשבון את יכולת ההחזר שלכם, את העליה הצפויה בהכנסותיכם והאם "בדרך" אתם צופים כי ניתן יהיה לפרוע חלק מההלוואה (תכניות חסכון שמשתחררות, קרנות השתלמות ועוד).
  • עשו סקר שוק בין הבנקים למשכנתאות. שוק המשכנתאות מצוי בתחרות גדולה ועליכם לנצל זאת. ניתן לקחת משכנתא בכל בנק ללא כל קשר להיכן מתנהל חשבונכם.
  • כיום ישנו מגוון רחב ומורכב של מסלולי משכנתא, בדקו את אחוזי הריבית בקרב הבנקים השונים, התמקחו על התנאים ובחרו את האופציה המשתלמת עבורכם. זיכרו - לא תמיד הריבית הנמוכה היא הריבית המשתלמת.
  • עמלות פתיחת תיק משכנתא עלו בתקופה האחרונה לשיעורים גבוהים שאינם מוצדקים- התמקחו!
  • בצעו סקר והשוו את פרמיית ביטוח החיים וביטוח המבנה שמציע הבנק לעומת חברות ביטוח אחרות.
  • תכנון פיננסי -  בעת התכנון הפיננסי נלקחים בחשבון גם פרמטרים שונים של צפי הכנסות נוספות בעתיד, מגוון המסלולים הקיימים ברוב המקרים מותאמים ליכולת ההחזר של הלקוח. עדכנו והתריעו מראש את הבנק גם במקרה הפוך של קשיים עתידיים בהחזר ההלוואה לפני שהבנק מגלה זאת, כך תזכו ליחס נוח יותר.
  • חיסכו בזמן ועל הדרך תחסכו לעצמכם המתנה מייגעת בתור - קבעו מראש טלפונית פגישה עפ פיקד משכנתאות במקום לגשת ישירות לבנק ולהמתין.
  • במקרים רבים סוגרים הקבלנים עסקאות משתלמות עם בנק מסויים למשכנתאות עבור דיירי הפרוייקט – אם ברצונכם לרכוש דירה חדשה בידקו עם היזם אם יש בפרויקט הטבה למשכנתא דרך הבנק המלווה.